[TUTORIAL] Como Evitar Taxas (Fees) do Bitcoin?

Aqui vou te explicar uma forma simples de economizar em taxas da rede Bitcoin para que você possa fazer uma autocustódia <mais econômica>.

Eu detesto taxas, mesmo que elas sejam insignificantes.

Sempre sinto como se eu estivesse “perdendo” dinheiro à toa com elas.

Felizmente, conforme eu estudava as melhores formas de gerenciar meus bitcoins, minhas carteiras, fazer autocustódia e, claro, fazer meu acúmulo, eu conheci um método interessante.

Print da Mempool quando BTC atingiu taxas absurdas…

Eu não pago essas taxas nos meus BTCs formais para hold.

Eu os envio para a minha carteira fria de forma totalmente gratuita e, além disso, consigo comprá-los com baixo slippage.

O slippage é uma diferença de preços que pode ocorrer por diversas razões, principalmente por falta de liquidez.

Por exemplo, se você comprar bitcoin pela Binance, verá que o preço dele estará menor que o da BIPA, de modo geral.

Você pode visualizar em qual corretora o bitcoin está mais barato por meio da Biscoint:

Site da Biscoint com os melhores preços por corretora…

Isso ocorre porque essas corretoras provavelmente têm maior liquidez.

Pode parecer pouco, mas em compras recorrentes somadas, esses valores podem ser relativamente grandes e, dependendo das mudanças nas regulamentações e outras coisas, isso pode custar caro (por exemplo, tributação sobre BTCs negociados no exterior).

A verdade é que essas taxas são necessárias e alguém sempre paga por elas.

Porém, tem uma maneira de usuários finais e compradores pequenos de bitcoin evitarem essas taxas com um serviço bem interessante prestado por algumas corretoras.

Hoje eu vou te ensinar a fazer isso de forma segura e barata.

Além disso, vou comentar sobre algumas ameaças futuras (fiscais, sobretudo) em relação a essas corretoras e a esses bitcoins.

• Isso só vale para bitcoins com KYC, ou seja, formais… Estratégia para economizar com btc sem KYC, informal, eu ensino no meu curso sobre Bitcoin, pois existem alguns detalhes e cuidados.

• Isso só vale para pequenos compradores que fazem DCA, e não para quem tem capacidade de comprar de dezenas de milhares de reais em bitcoin todos os meses, aliás, se você tem essa capacidade, o melhor é comprar direto on-chain mesmo.

Eu te prometo que até o final do texto você vai aprender a economizar com taxas e slippage mais que o suficiente para cobrir a assinatura mensal aqui do Substack, já que a assinatura custa meros 8 reais por mês.

Bitcoins formais x informais: A solução do problema

É vantajoso ter uma carteira fria de BTC totalmente formal e uma totalmente informal para fins e situações distintas.

Eu não sou da crença de que todos os bitcoins devam ser informais, e também acho que é um risco enorme ter 100% dos bitcoins com KYC.

O maior risco ao BTC com KYC e declarado

No futuro, quando o conhecimento sobre Bitcoin se generalizar socialmente, todo mundo saberá que ter as 12 palavras e a passphrase será o suficiente para ter acesso a um provável “cofre” com dezenas e até centenas de milhares de reais.

Constantemente, informações de declarações de imposto de renda vazam da Receita Federal.

Eles não têm nenhum compromisso com sua privacidade e sua proteção (inclusive, muitos provavelmente são vazados porque são vendidos por funcionários lá de dentro).

Isso vai trazer um risco para quem tiver grandes montantes declarados.

Boa parte dos donos de corretoras são sequestrados, funcionários também e, recentemente, até um dos cofundadores da Ledger foi sequestrado.

Isso vai te tornar um honey pot.

É como se do nada descobrissem que dentro da sua casa existem toneladas de ouro, e você não tem seguranças e nem nada do tipo, e caso te roubem, ninguém poderá recuperar seu ouro.

Isso é terrível e, ao meu ver, é um dos maiores riscos reais de se ter bitcoins declarados.

O risco de perseguição governamental

Ainda existe o risco de uma possível perseguição governamental por questões fiscais e regulatórias.

Por exemplo, supondo que o Brasil proibisse ter posse de bitcoins, os que declaram formalmente poderiam ser ameaçados a realizarem as vendas e o despejo de seus bitcoins sob algum tipo de penalização.

Atualmente, considero isso inviável, o mais provável é que eles realizem taxações aqui no Brasil, e eu temo mais a tributação de ganhos não realizados.

Outro ponto também é que os governos estão se atualizando e, logo em breve, eles vão poder rastrear seus bitcoins on-chain através da correlação entre o momento de compra e sua identificação pessoal.

Quando isso ocorrer, seus bitcoins serão como “notas marcadas”: eles vão saber se estão com você ou se se moveram, e para onde se moveram, e assim por diante.

Então, ter bitcoins formais têm essas desvantagens e riscos:

• Risco à segurança pessoal por terem acesso a quantos bitcoins e a como você guarda com base na declaração de IRPF;

• Risco de tributação exploratória por parte do governo;

• Risco de ter toda sua vida financeira rastreada, tanto por governos quanto por empresas.

As vantagens do BTC formal

Agora, existem vantagens significativas também.

Eu não sou totalmente paranoico com perseguição ou coisa do tipo, mas tem gente que é.

Ainda acredito que as instituições brasileiras seguirão operando em um nível pelo menos tolerável, de modo que eu não desconsidero a possibilidade de eventualmente usar meus bitcoins para consumo aqui dentro mesmo.

E seria bem ruim, neste cenário, que todos estivessem na informalidade.

Como eu justificaria a compra de um imóvel? E de um carro?

Inclusive, a ocultação de patrimônio e bens pode ser considerada um crime.

Eu não concordo com isso e acho um absurdo, mas está na lei e não podemos subestimar a capacidade do Estado.

O Estado pode ser ineficiente, incompetente, lento, mas não podemos ser ingênuos e inocentes e crer que ele é inofensivo.

Se eventualmente começarem a perseguir bitcoins informais e esse tipo de transação P2P, isso pode trazer grandes dores de cabeça.

Os bitcoins de p2p tendem a ser mais caros e a liquidez não é tão alta como a dos bitcoins formais negociados em corretora, de modo que eles não são bons para estratégias de trading ou coisa semelhante.

Os bitcoins de p2p possuem um spread pela privacidade, quanto mais privativos, mais caros eles são (taxa que varia de 2% a 10%).

No meu curso, eu ensino uma estratégia mista bastante interessante que pode ter entre 1% a 3% de taxa, e tende a ser relativamente mais vantajosa que comprar com p2ps.

Caso você não conheça um p2p confiável, você pode estar se pondo em um risco ainda maior do que se expor em exchanges regulamentadas.

Uma coisa é você expor seu CPF para o governo e membros dele, outra bem diferente é se expor para anônimos na Internet.

Lembre-se… Os BTCs te tornam um honey pot. Não brinque quanto a isso.

As vantagens do BTC informal

O BTC informal está fora do alcance da justiça, não apenas pela falta de acesso direto a eles (tendo que passar pelas suas doze palavras e sua passphrase), como também pelo fato de simplesmente não constar com vínculo no seu CPF.

Isso torna ele uma espécie de patrimônio oculto que você tem (lembre-se, isso pode ser considerado crime).

Então, ele parece ser vantajoso principalmente num cenário de total insegurança jurídica e de riscos judiciais ao seu patrimônio.

Desde que você não seja um cidadão que atue nos limites ou até fora dos limites da lei, eu sinceramente não vejo por que o BTC informal te protegeria.

Ele traz mais riscos do que vantagens se você for um cidadão comum do mercado branco (um CLT, um servidor público, um empresário formal, etc.)

E se o Brasil venezuelizar?

Num cenário de total destruição da segurança jurídica do país e do sequestro e destruição de todas as instituições, ter BTC informal seria apenas um passo pequeno de autopreservação.

Nesse cenário, o ideal seria ter passaportes regularizados, outras cidadanias e até imóveis em outros países.

Se você verdadeiramente acredita numa venezuelização do Brasil, um colapso total e abrupto, então o ideal seria buscar desenvolver a estratégia das bandeiras:

• Trabalhe em um lugar;

• More em outro;

• Deixe seu patrimônio em BTC, em outra jurisdição ou totalmente sem KYC.

Com “lugar”, estou me referindo a uma jurisdição.

Preferencialmente, opte por países que não estão sob os mesmos acordos internacionais (fiscais, policiais, etc.) que o Brasil.

O bitcoin informal vai te poupar de ter que abrir offshore e outras gambiarras jurídicas internacionais que possuem alto custo de abertura, manutenção, etc.

BTC informal como percentual do patrimônio

Acho interessante ver o BTC informal como um “seguro anti-perseguição”.

Imagine que, assim como o Monark, o Xandão resolva te perseguir e te “destruir” como cidadão.

Ele põe a RFB, o TCU, a PF, etc. na sua cola para te destruir, até cortar quase todo seu acesso ao seu patrimônio e à sua renda.

Nesse cenário, os btcs informais entram em ação e te salvam da completa miséria e destruição.

O BTC informal é para esse cenário de caos e, por definição, ele não é feito para você lucrar, é só para te proteger da total destruição patrimonial e financeira.

Por isso, recomendo ter um percentual dele, que pode variar de acordo com o grau de desconfiança e pessimismo que você tem com relação ao Brasil ou de acordo com seu posicionamento no mercado.

E se você tem desconfiança e pessimismo o suficiente para pôr mais de 50% em BTC informal, então recomendo que pratique a estratégia das bandeiras porque só BTC informal não vai te salvar nesse cenário extremo que você acha provável de ocorrer.

Como Comprar com Desconto e Não Pagar Taxas

Então, você já entendeu que minha posição sobre o tema é que você tenha btc’s formais e informais para diferentes cenários e circunstâncias de vida, e que o percentual de btc informal deve ser medido com base na sua desconfiança e no seu grau de insegurança com o Brasil.

Agora, eu vou explicar em passo a passo como comprar BTC formal com algum grau de desconto (evitando alto slippage) e também como transferir para sua carteira on-chain sem pagar as taxas da mempool.

Lembrando que o método pode ser adaptado, eu comecei usando uma corretora e agora uso outra.

1. Use a Bitybank ou a Binance, ou ainda qualquer corretora que tenha saque lightining

Eu uso a Bitybank por algumas razões.

Acredito na seriedade dela, já fui atendido muito bem e rapidamente em alguns cenários e, além disso, ela é uma corretora que atua no Brasil.

Mas também vejo com bons olhos a Binance, que provavelmente é uma das que têm o menor slippage do mercado, pela alta liquidez e volume de negociação.

A Bitybank conta com a vantagem também de ter preços menores. Depois vou mostrar uma comparação com a Bipa.

Com o mesmo dinheiro, você compra mais sats na Bitybank, o slippage é baixo, a liquidez é mais alta, isso porque ela diversifica comprando de várias outras corretoras também.

Além disso, os serviços deles são bons e acessíveis.

Até onde eu vi, é seguro, cheguei a deixar alguns trocados lá desde 2022, e nunca perdi, nunca ocorreu nada.

Considero ela boa para “trading” também, ela é nacional e tem atendimento especializado no Brasil.

No Reclame Aqui, é uma corretora com ótima avaliação:

Confio nela o bastante para deixar um valor ali parado.

O ideal, no entanto, é sempre fazer autocustódia.

Esse valor aqui é para brincar, fazer trade, etc.

Antes eu usava a OKX, porém a Bitybank incluiu o saque lightining e migrei totalmente para ela.

No futuro, se surgirem opções melhores, eu migrarei.

2. Abra conta na Bipa

A Bipa também presta serviços legais de compra de BTC, como compras programadas e outras coisas, mas os preços da Bipa sofrem com um slippage que não é desprezível.

Você mesmo pode fazer o teste: tente comprar R$ 100,00 na Bipa e R$ 100,00 na Bitybank e verá uma diferença relativamente alta na compra.

São sats o suficiente para pagar essa assinatura mensal.

Veja o exemplo:

Eu faço compras de R$ 1000,00 ~ R$ 2.000,00 todos os meses. Parece pouco, mas esses 5490 sats são quase 8 reais.

Mais do que a assinatura mensal aqui do Substack.

Só que existe uma vantagem ainda maior, se você usar a “compra avançada” da Bitybank (canto superior direito da imagem anterior), consegue comprar ainda mais barato:

Isso já dá uma diferença de 769 sats em relação à Bipa.

Enfim, são detalhes pequenos, porém como eu disse, a promessa do início do artigo é fazer você economizar pelo menos a assinatura mensal da Newsletter.

Só com isso aí você já compensa.

Uma compra de mil reais nessas condições te faria economizar, só em slippage, dez reais, e eu nem cheguei na parte da taxa on-chain.

Eu gosto da Bipa e acho ela boa para iniciantes, mas considero a Bitybank melhor para compras mais robustas, trading, etc.

A estrutura é maior e se supõe maior segurança e, por isso, maior confiabilidade.

Além disso, ambas têm KYC, e é uma ilusão crer que você estaria mais “protegido” em uma do que em outra.

BTC informal com privacidade, só p2p, e ainda depende do p2p, pois nem todos são confiáveis.

Mas a Bipa tem uma função e, por isso, eu disse para abrir conta nela. É por ela que vamos usar um serviço muito legal de saque on-chain gratuito.

A partir de 100mil sats, você tem direito a alguns saques grátis mensais, e esse saque é on-chain.

A Bipa tem um sistema que possibilita reunir várias transações de vários clientes e então mandar para a carteira de cada um, diluindo as taxas de transação, por isso é “gratuita”.

Isso aqui também pode ser uma vantagem na questão do rastro on-chain, que pode ficar bem mais difícil caso o governo eventualmente deseje perseguir e rastrear seus movimentos em BTC na rede.

Ou seja, além de sacar gratuitamente, do ponto de vista da análise da rede, você tem mais privacidade.

3. Transfira por lightining da Bitybank para a Bipa e faça o saque

Você vai comprar seus sats na Bitybank, com aquele “desconto”, e vai transferir via lightining para a Bipa, e da Bipa você faz o saque gratuito on-chain para a sua carteira.

Eu faço isso sempre que atinjo entre 1 milhão e 2 milhões de sats (isso é importante para a gestão de UTXOs, o que vai me dar uma boa economia em taxas no futuro, eu explico esses detalhes técnicos no meu curso e presto auxílio e esclarecimentos).

Com isso, você vai evitar as taxas on-chain.

Lembrando que o limite mínimo de saque gratuito da Bipa pode mudar de acordo com as taxas da rede.

Se as taxas estiverem realmente muito altas, eles vão exigir mais do que 100 mil sats.

Na época em que estavam absurdas as taxas por causa das Runes, logo após o halving, eles chegaram a exigir 5 milhões de sats para fazer o saque gratuito, mas ainda assim é bem razoável, melhor do que pagar mais de mil reais em taxa on-chain.

Considerações Finais e Dúvida

Além de dar uma pequena economia, em épocas de taxas elevadíssimas esse saque gratuito pode te ajudar absurdamente.

Por exemplo, na época das taxas elevadíssimas após o Halving, eu acumulei cerca de 5milhões de sats para fazer um saque gratuito.

Esse saque iria custar, na corretora pela taxa da época, mais de mil reais.

E… Caso eu resolvesse deixar esses 5milhões de sats lá na corretora, eu correria o risco, por exemplo, de uma quebra da corretora e poderia perder mais de dez mil reais.

Nesses cenários extremos, esse método pode te dar uma economia muito grande e uma segurança valiosa.

Muitos, em período de taxas elevadíssimas, precisam deixar na corretora, e valores altos, esperando elas reduzirem, o que pode levar meses…

Você vai deixar mais de dez mil reais por meses numa corretora?!

Eu acho isso perigosíssimo, por mais segura e consolidada que seja a corretora (a FTX, por exemplo, quebrou).

Enfim, boas compras e acumule sats… Isso é valioso.

Se quiser ir além e aprender sobre como usar o Bitcoin, então te convido para o treinamento Riqueza Real, um curso em que ensino do zero a comprar bitcoins formais e informais, criar carteira, método de sucessão, evitar impostos, gestão patrimonial, trade, etc.

Um forte abraço!